在购买短期健康保险之前你需要知道什么

短期保险全年有效,但是阅读小字

短期健康保险可以全年在大多数州
如果你在公开注册时没有获得健康保险,大多数州都有短期计划。但重要的是要阅读好的印刷品。英雄图片/创意射频/盖蒂图片

在公开注册之外,购买新的个人保险或从一个计划切换到另一个计划的机会是有限的。大多数人需要限定事件为了招收,虽然美洲原住民通过交流可以招收全年计划,任何有资格获得医疗补助或芯片的人都可以在一年中的任何时候注册。

个人市场中有限的注册机会适用于和场外交易。但是仍有一些类型的覆盖全年可用。不受ACA监管的计划可以随时购买,与符合ACA的主要医疗保险相比,这类保险通常相当便宜。但是,在考虑不符合ACA的计划时,必须注意细则。

什么是不符合ACA的计划??

不合规计划包括重大疾病计划(即如果你被诊断出患有特定疾病,这项计划会给你带来好处)。一些有限利益赔偿计划,事故补充计划支付数量有限,如果你在一次事故中受伤),牙科/视力计划(儿科牙科覆盖由ACA监管,但成人牙科保险不是),以及短期健康保险。

这些保险方案中的大多数从来没有被设计成独立的保险,它们是对主要医疗健康保险计划的补充。因此,具有高可扣除性的人可能会选择也拥有一个事故补充,该补充将覆盖她在受伤情况下的可扣除性,但是如果购买事故补充作为个人的唯一保险,那么事故补充本身将完全不适合。

截止2018年10月,允许再次延长364天

短期保险的目的是作为独立的报道,虽然只是很短的一段时间。在2017之前,联邦政府将短期保险定义为最长364天的保单,尽管有些州将其限制在6个月,和大多数的计划在全国销量最大的六个月时间。

但从2017年开始,短期计划只能在长达三个月的时间内出售。这是由于规章制度卫生和公众服务部于2016年底最终确定,执行2017年4月开始(短期计划生效前2017年4月被允许持续到2017年底,或保险人规定的较早日期)。

然而,再次改变规则下的特朗普管理。2017年10月,特朗普总统签署行政命令要求各联邦机构”考虑提出规定或修改指导,符合法律规定,扩大“的可用性短期健康保险。

2018年2月,根据该行政命令,劳动部门,财政部、以及卫生和公共服务部门的发布拟议的法规对于短期计划,包括恢复到以前的定义”短期“作为一个计划期限不超过364天。

行政部门于2018年8月初敲定新规则,它们在联邦公报上公布后60天生效(公布日期为8月3日)。新规则做了三件事:

  • 允许短期计划最多364天的初始期限。
  • 允许延长短期计划,但是计划的总时间(包括最初的术语和任何续签)不能超过36个月。
  • 要求保险公司出售短期计划在该计划包括披露信息澄清报道不受ACA,不得覆盖各种医疗需求的人。

但国家监管机构和国会议员仍将拥有最终决定权的是允许在每个状态。特朗普政府的法规明确指出,各州将被允许制定比联邦法规更严格的法规(但不能更宽松的法规)。所以国家禁止短期计划和国家限制他们六个月或三个月的时间都能继续这样做。

一些州有2018年新增规定限制短期计划,以防止宽松的联邦指导方针在该州生效,其他国家预计将参加2019年的立法会议。

关于短期计划我需要知道什么??

由于其诸多限制(如下所述),短期健康保险是比传统的主要医疗健康保险便宜得多。虽然短期保险在所有州都不可用,全年可供购买,没有特定的开放注册期,在大多数州。

但短期保险不受ACA的监管。作为一个结果,有几点需要注意,您正在考虑购买短期计划:

  • 短期计划不需要覆盖ACA的十大基本健康福利。许多短期计划不包括孕妇保健,行为健康,或预防性护理。
  • 短期计划仍有效益最大值,即使对于服务被认为基本卫生福利ACA。
  • 短期计划仍在使用医疗保险,不要覆盖已存在的条件。该申请仍然询问病史,以确定保险的资格。尽管短期保险申请中的医疗问题清单远短于2014年之前标准重大医疗保险申请中的问题清单,短期政策在所有现有条件下都会被全面排除在外。
  • 不考虑短期计划最低基本保险,这意味着依赖他们的人会受到ACA因未投保而受到的处罚,除非他们另外可以免除处罚。罚款将于2019年取消。但它2018年仍适用,和罚款将在2019年初被评估为没有保险的人,2018年免予处罚
  • 因为它们不被认为是最低基本覆盖率,短期计划的终止不是限定事件。所以如果你的短期计划年中结束,你没有资格购买另一个短期计划(这将是如果你开发了一个严重的既存状况而覆盖在第一个短期计划),除非重新开始公开注册,否则您将没有机会参加常规医疗保险计划。
  • 你只能在有限的时间内有一个短期计划。虽然你通常会有机会购买另一个短期计划当第一个到期,重要的是要理解,你重新开始一个新的政策,而不是继续你以前的生活。这意味着当你参加第二个计划时,你将再次接受医疗保险。在第一个保险计划中投保时出现的任何预先存在的情况将不包括在第二个保险计划中。

这就是说,有些情况下,一个短期计划是有意义的。事实上,他们可以在任何时候购买一年肯定是有利于一些申请者:

  • 如果你只需要覆盖一个或两个月,你知道你有新的报道排队的时间,短期计划可能是一个很好的解决方案。这个ACA处罚是没有保险的不适用于本年度的一个短缺口,只要少于三个月的时间(三个月的空缺将被处罚,然而)。如果你的保险会延长三个月或者更多,一个短期的计划可能仍然是一个不错的选择(一次短期计划再次允许有持续时间超过三个月),但是除了短期计划的成本外,你还需要考虑罚款的成本。
  • 如果你免除ACA的点球是因为没有交换的负担得起的健康计划(2018年可负担得起的定义是成本低于8.05%你的家庭收入,在适用任何适用的保险费补贴之后,短期计划可能是一个很好的临时解决方案。在医疗保险非常昂贵的州,没有资格享受额外补贴的人有时会发现,符合ACA的健康计划会让我们吃到他们年收入的很大一部分。如果你处于这种情况下,根本无力购买健康保险,并且否则最终没有保险吗(虽然没有一个点球,假设没有可用的兑换计划,其成本低于2018年收入的8.05%,短期计划是比没有保险,尽管这是一个临时的解决方案。
  • 如果你健康,短期计划的医疗保险和预先存在的条件排除不会是问题。但请记住,当第一个短期计划到期时,你是否有资格购买第二个短期计划取决于你的健康状况。
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