先存条件-它是什么,以及为什么这是一个大交易

健康保险卡
摄影大师/弗雷德里克·西鲁/盖蒂图片公司

最基本的是,一预先存在的条件是你在申请前的身体状况吗?健康保险新闻报道。以前的条件曾是个人健康保险市场获得保险的障碍,但ACA改变了这一点。

为什么预先存在的条件曾经是一个大问题

之前负担得起的医疗法案,在里面大多数国家,如果您有预先存在的条件,保险公司可能会拒绝向您出售个人市场健康保险单。在其他情况下,保险公司会把你先前的状况排除在你的健康保险范围之外。这被称为预先存在的条件排除.

在某些情况下,保险人可能已经同意承保你先前存在的情况,但是,如果没有预先存在的条件,你的保险费会比同样的保险费高很多。随着时间的推移,这种方法得到了保险公司的青睐,仅仅是因为它比排除预先存在的条件更容易管理。

有一个预先存在的条件,如高血压排除在你的健康保险范围之外,是一个更大的交易,而不仅仅是你必须支付自己的高血压药片。预先存在的条件排除可以从覆盖范围中排除不止一个预先存在的条件。它可以排除由于您先前的条件而产生的所有其他条件。

例如,如果你先前排除的情况是高血压,并且你因高血压而中风,健康保险公司可能会拒绝支付你的中风治疗费用。因为中风是排除高血压的直接结果,中风也被排除在保险范围之外。

既往条件排除使得既往条件简单的人很难获得合理保费的医疗保险。经常地,他们根本无法得到报道。如果他们能得到保险,这是非常昂贵的和/或排除他们的现有条件。

1996,,HIPAA,健康保险可移植性和责任法案,限制医疗保险公司何时可以排除预先存在的条件,以及在某些情况下,预先存在的排除期可能有多长。更多地了解这一点.然而,HIPAA保护主要适用于在雇主赞助计划下寻求保险的人。

在个人市场(你为自己购买的保险范围,在2014年之前,对于大多数州的申请人来说,预先存在的条件仍然是一个主要问题。很困难,昂贵的,或不可能获得医疗保险,该保险将涵盖重大的预先存在的条件和任何其他潜在的相关条件。

《负担得起的医疗法案》与先行条件

2014,《负担得起的医疗法案》对消费者的保护开始生效。现在,多亏了负担得起的医疗法案,美国的健康保险公司在决定是否向您出售主要医疗产品时,不能考虑您的健康历史,综合医疗保险政策。他们不能将预先存在的条件排除在保险范围之外,他们也不能因为你有一个预先存在的条件而向你收取更多的费用。

这使得有条件的人更容易购买个人健康保险,换工作,在符合资格之前退休医疗保险,或是作为一个企业家独立创业。人们不再需要担心他们是一个诊断远离不可投保。

根据《负担得起的医疗保健法》在医疗保险交易所出售的医疗保险是担保发行,意思是说,健康保险公司不能拒绝出售你的健康保险,只要你在每年申请医疗保险。开放招生时期。销售的个人主要医疗保险也同样如此。交易所外,也必须符合ACA。

不符合ACA的计划不必涵盖现有条件。

不受ACA监管的医疗保险计划不必涵盖现有条件。他们可以根据病史继续拒绝申请人,为了排除预先存在的条件,或者根据申请人的病史收取更高的费用。

这些计划包括短期健康保险,固定赔偿范围,事故补充,重大疾病政策,以及其他类似类型的保险。

同样值得注意的是,如果你参加了医疗保险并申请了医疗计划在您最初的医疗保险登记窗口结束后,大多数州的保险公司在决定是否接受申请以及收取何种费用时,都可以考虑您先前的条件(这方面有有限的特殊注册期例外,但是Medigap没有像其他私人医疗保险计划那样的年度注册窗口)。

特朗普政府一直在努力扩大对短期计划的访问,而且,这些政策一般只会继续是健康申请人的现实选择,没有任何重要的预先存在的条件。

特朗普政府还最终确定了将扩大获得协会健康计划(AHP)的途径的条例。.值得注意的是,然而,尽管这些计划也可能吸引健康的入学者(因为覆盖范围往往比个人和小团体市场提供的计划要少)。AHP必须覆盖预先存在的条件,前提是计划涵盖了这些条件。因为有病史,他们不能拒绝申请,或者根据现有条件向他们收取更多费用。

如果反腐败法被废除,预先存在的条件会再次成为问题吗??

整个2017年,国会中的共和党人努力废除《反腐败法》。他们最终失败了(只有个人授权处罚被废除,2019年生效,根据减税和就业法案的条款)。

但是美国医疗法案(AHCA)在2017年通过了众议院,尽管在参议院失败了。AHCA的初始版本将保留现有的状态保护,但是麦克阿瑟修正案修改了该法案,允许各州放弃对ACA消费者的一些保护。尤其是,如果投保人有预先存在的条件,并且在加入新计划前12个月内没有持续投保,各州就可以允许保险公司在个人市场收取更高的保费。

《美国人权法案》中的麦克阿瑟修正案也允许各州改变基本健康福利,因此,可以出售削皮计划。这可能会间接地影响到已有条件的人,由于计划包括对他们的条件的覆盖可能已经变得不可用或昂贵得让人望而却步。

2017年出台的参议院版本的立法对现有条件的问题采取了不同的方法。一般来说,虽然讨论的重点一般是保护有预先存在条件的人,事实上,他们可能不是。一个共同的主题是给予各国更大的灵活性,以改变基本卫生利益的定义,或者阻止向各州提供ACA的资金,让它们自行制定解决方案。

截至9月30日,2017年预算调节时间已过。有了它,以参议院的简单多数废除《反腐败法》的可能性。共和党议员简要考虑了2018年再次废除反腐败法的可能性,但没有继续前进。如果共和党人在2018年选举后保持国会多数,人们普遍预计,2019年将有另一项废除ACA的投标。但是如果民主党在众议院或参议院获得多数票,ACA的废除不太可能在不久的将来再次被考虑。

对大多数人来说,取消预先存在的条件保护是一种诅咒,因为这种保护往往是最流行的ACA条款之一。但这也是导致个人市场保费上涨的一个因素,一些立法者希望看到,对有条件的人的保护力度有所降低,以较低的总保费为代价。

关于ACA的未来还有很多待观察,在不久的将来,现有条件的问题可能会再次出现。法律专家正在密切关注一项诉讼,其中来自20个州的总检察长认为,一旦2019年取消个人授权处罚,ACA的个人授权将违反宪法。此外,他们认为,如果个人授权被取消,ACA的其余部分(包括预先存在的条件保护)必须作废。大多数法律专家都认为这是一个延伸,但特朗普政府决定不为反腐败法辩护.

暂时,然而,只要消费者在符合《反腐败法》的市场购物,反腐败法的所有消费者保护措施都将完全到位。2019年开放招生将于11月1日开始。2018年(将提前开始,10月15日,,在加利福尼亚)并将于12月15日在大多数州结束,2018。这是您购买个人市场覆盖率的机会,你的病史不会成为你的资格或保险费的一个因素。

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