什么是医疗保险风险评估?

私人保险公司如何从政府那里拿钱

白日梦老人透过朦胧的窗户凝视
伊斯托克照片

你可能感觉不到压力,但联邦政府确实做到了。当私人保险公司向你提供“免费”的家庭护理服务时,他们可能会从政府那里获利。如果你曾经做过家庭医疗保险风险评估,你可能想知道你的保险公司如何使用你的健康信息。

原始医疗保险与医疗保险优势的区别

最初的医疗保险就是你一直所知道的医疗保险。它与1965年的社会保障修正案同时存在,并提出医院保险(上)医疗保险(下).2006,医疗保险D部分作为医疗保险的可选部分添加,提供处方药覆盖范围.

这就解释了A部分,B和D,但是C部分呢?

这就是医疗保险优势发挥作用的地方。医疗保险C部分,又名“医疗保险优势”(以前称“医疗保险+选择”),是原始医疗保险的替代品.医疗保险优势计划可能包括,也可能不包括D部分保险福利。

所有的医疗保险优惠计划都包括A部分和B部分,但它们可以,如果他们选择,为您提供额外的服务。为什么?因为不是由政府管理,这些计划由私人保险公司执行。

联邦政府如何与私人保险公司合作

为什么一家私人保险公司要让人们参加医疗保险?根据定义,受益人将是65岁及以上或者如果他们更年轻,他们将拥有长期残疾.不管你怎么看,他们患慢性病的风险更高,这可能需要更多的医疗支出。

营利性公司进入医疗保险业务是因为联邦政府支付他们费用。

政府每月付给他们“每人”一笔钱来照顾你。这意味着政府为每个签署医疗保险优惠计划的人支付标准税率。保险公司得到赔偿的金额,然而,每一种慢性病都会让你变得更高。这是基于计算得出的医疗保险风险评估分数。

医疗保险风险评估的工作原理

为了保险公司的最大利益,可以查阅一份详细记录的医疗记录,其中列出尽可能多的慢性病。这样,他们可以获得更高的医疗保险风险评估分数和更多的联邦资金。

问题是他们是否真的会用这些额外的钱来照顾你,或者他们是否会选择把这些钱存起来。

事实上,私人保险公司不能直接访问您的病历。病历是由您的医疗机构担保,不是保险公司。保险公司只能看到你的医生和其他医疗服务提供者开出的账单。容易地,您的病历上可能有未计入系统的信息。

为了使他们的医疗保险风险评估得分最大化,你的保险公司可能想把他们自己的医生送到你家去获取这些信息。他们不能依靠电话上提供的信息。为了让信息计入医疗保险风险评估分数,必须与医疗提供者面对面接触。

家庭评估

您的保险公司可能会联系您进行可选的家访。它可以贴上年度体检或健康访问的标签。不管怎样,他们宣传这项服务,以确保他们的客户在家里尽可能健康和安全。更好的是,他们免费提供。

这是一种很好的营销技巧,很多老年人都喜欢。当你在医生办公室的时间有限的时候,你可以在家里舒适地与医生面对面呆上一个小时。

主治医师检查你的药物,你的病史,你的家族史,你的社会历史,进行简单的身体检查,包括血压检查.虽然这个医生不会给你治疗或给你开药,收集的所有信息将与您的初级保健医师共享。更重要的是,对于保险公司,收集的数据可以用来提高你的医疗保险风险评估分数。

从长远来看,这些访问是否真的提高了人们得到的护理质量?这种情况很少被发现。他们的所作所为,然而,是为了提高会员对特定保险计划的忠诚度。更重要的是,他们大幅增加了联邦医疗保险的支出。

医疗保险优势的真正成本

无论你是走原来的医疗保险还是医疗保险优势路线,你仍在为向政府支付A部分和B部分保费而举步维艰。谢天谢地,大多数人都能A部分免费保费.如果你选择一个医疗保险优势计划,你也可以每月向保险公司支付保险费。很少有医疗保险优惠计划是没有溢价的,虽然确实存在一些。

即使你的医疗保险风险评分更高,你的医疗保险优势计划也会让你付出同样的代价。你的保险公司得到了一笔额外的钱,但那笔钱没有专门给你。公司将其存入银行,并最终决定如何使用。

据估计,仅根据不适当调整的医疗保险风险评分,2008年至2013年,医疗保险优势计划就超过了政府近700亿美元。如果这种趋势继续下去,医疗保险的偿付能力(医疗保险信托基金将持续多久)可能面临风险。事实上,预计到2026年,医疗保险的资金将耗尽。.

问题仍然存在:从成本分析的角度来看,医疗保险整体优势是否有利?2012,联邦基金发现,75%的医疗保险优惠计划花费在医疗上的钱比原来的医疗保险要多。一些城市的医疗保险优势计划,然而,在保持成本低于传统医疗保险方面更为成功。

如果保险公司继续把利润摆在人们面前,我们能负担得起把医疗保险交给他们吗?

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联邦政府为每个医疗保险受益人支付医疗保险优惠计划的“人均”费率。该比率基于风险评估得分。为了提高这些分数,并最大化从联邦政府获得的资金,保险公司可以为您提供免费的家庭探视,他们的医疗服务提供者之一。虽然表面上这听起来不错,保险公司得到的任何增加的资金都不一定用于您的医疗保健。保险公司利用这些家访来提高公司利润。

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