处方药保险的概述

处方药是我们医疗系统的重要组成部分。的美国医学会杂志报道称,59%的美国人至少有一个处方药用于2011 - 2012。所以即使你不使用长期药物来治疗慢性病,偶尔你会需要一个处方,这是很有可能的。

处方,人们正变得越来越昂贵,以远远超过整体通胀的速度(这不是一个新现象;一从1990年卫生事务的文章注意到处方费用是70年代和80年代老龄家庭增长最快的医疗保健支出之一。

《美国医学会杂志》报告称,截至2013年,美国的人均处方药支出是其他工业化国家的两倍多,和占17%”整体个人医疗服务。”根据2015年的立医疗指数,从2014年到2015年,处方费用增加了13.6%。这是推动这段时间内医疗保健费用总体增长的主要因素。

显然,支付处方药物是一个全面的健康保险计划的重要组成部分。但覆盖处方药已经发展在过去的几十年里。处方保险长期以来一直是大多数私人医疗保险政策的规范,但在2000年代早期的个人市场上,一些运营商开始转向要么根本不提供处方的计划,或者只涉及的仿制药。到2013年初,根据A健康口袋分析,只有82%的计划可以在个人市场覆盖处方药,其中包括计划有限的覆盖范围。”"

医疗改革与处方药

负担得起的医疗法案被写下,议员们知道处方药保险必须包括所有计划,由于没有处方覆盖的财务和医疗影响可能是压倒性的。

所以ACA的处方药基本健康福利,这意味着他们已经覆盖了所有新2014年以来个人和小的团体健康计划。大集团计划(在大多数州,这意味着至少有51名员工,虽然在一些州,这意味着至少有101名员工)不需要支付ACA的基本健康福利,除非预防保健,但绝大多数的大型集团计划已经覆盖处方药ACA实施之前,并继续这样做。

健康保险计划覆盖的处方吗?吗?

在健康计划如何覆盖处方药方面存在很大差异。计划可以使用三种基本的一般利益设计:

  • 处方可扣除的这与医疗免赔额是分开的,然后根据药物层应用复印物。在2018年提出的好处和支付参数,美国卫生和公众服务部指出,标准化的计划他们提议在2018年将包括单独的银计划,医疗和处方药免赔额"反映这些覆盖级别的QHP中这种成本分担结构的共性。”换言之,这种计划设计在各个市场销售的计划中已经很常见了。标准化的计划,美国卫生和公众服务部提出的2018年,白银计划将有500美元的处方药免赔额,除了3美元,500医疗免赔额。
  • 综合医疗/处方免赔额,只有在满足全部免赔额后才适用的处方共保或共保。HSA-qualified计划在免赔额之前不能提供预防性护理以外的福利,所以这些计划只包括你支付了当年的免赔额之后的处方。

    一些州已经实施了限制多少一个健康计划可以要求成员支付专业药物,为了让那些只有高成本药物才能治疗的患者能够负担得起药物。

    但即使你的国家还没有,而且你每个月都要支付一种非常昂贵的药物的大部分费用,一旦你满足了你的要求,你的健康保险计划将支付你处方费用的100%。现款支付的最大今年的。从那时起,你的药品将在今年剩下的时间里全额支付。

    关于公式化

    处方集是你的健康计划将涵盖的药物清单。在处方中,健康计划将药物分为几级,用最便宜的药物通常在一级和最昂贵的药物是在第4层,5,或6,取决于计划的设计方式。

    往往是一线药物专业的药物,包括注射物和生物制品.对于这些药物,消费者通常需要支付一定比例的成本(即,共同保险而不是钱)除非国家规定对特殊药品的成本有上限。

    在HHS和州监管机构制定的指导方针内,健康保险公司可以自由开发自己的处方集,并根据需要随时间调整处方集。

    根据ACA,计划的公式必须包括更大的

    所以,尽管涵盖了所有的药物种类,这并不意味着一个特定的药物将被每一个计划,甚至通过任何特定区域的平面图。有一个上诉程序,然而,如果你和你的医生认为你必须使用一种不在你的健康计划处方中的药物。

    医疗保险和处方药

    与私人健康保险计划不同,,原始的医疗保险(医疗保险A和B部分)不包括处方药。在2003年,国会通过了H.R.1,医疗保险处方药,改进,和现代化的2003年。法律创造了一个新的计划-医疗保险D部分——为医保患者的处方药的费用。

    为了覆盖了处方,医保患者需要私人保险。一旦你有资格获得医疗保险,有几种方法可以获得处方保险:

    医疗保险D部分有一个"甜甜圈洞"在这期间,参加者最初要承担100%的药品费用。《负担得起的医疗法案》包括关闭甜甜圈孔的规定;这一过程是逐步实现,在2020年,甜甜圈洞将会消失。

    医疗补助和处方药

    在每一个国家,医疗补助覆盖处方药。如果你参加医疗补助(包括人成为新合格的结果ACA扩大医疗补助)你的处方将全额或温和的钱。

    然而,为那些dual-eligible医疗补助和医疗保险,医疗补助在2006年停止覆盖处方药,当医疗保险D部分实现的。双重符合条件的受益人通过医疗保险D部分(而非医疗补助)接受处方,但是额外帮助程序支付处方计划的保费和大部分成本分摊。

    处方药折扣计划和独立计划

    如果你在一个祖母祖父级的计划不包括处方药,或者如果你没有保险,有各种各样的独立处方药保险计划和折扣计划在市场上。它们可以由保险公司提供,药房,药品制造商,或倡导/会员组织,如AARP。

    如果你在考虑这类计划,仔细阅读印刷品。知道有了折扣计划,你通常会仍然支付大量成本较高的药物,所以请记住,如果营销材料说高达60%,"这并不意味着你可以从任何你需要的药品中得到60%的折扣。

    独立药物计划不算作《反腐败法》规定的最低基本覆盖范围,所以如果你没有保险,而且有处方保险或折扣计划,你的钩ACA的个人强制医保罚款,假设你不能免税。

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    处方很贵,和有足够的报道可以使之间的差异能够承受你的药物和没有。

    如果你在努力支付处方费,有处方援助计划这有帮助。如果你困惑好处或覆盖选项供你选择,联系雇主的人力资源团队,或代理或导航器可以帮助你比较不同的计划。请不要觉得你必须自己解决问题;在你的社区提供援助。

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