2019年个人保险开放注册:你需要知道的

相同的日期,但进一步减少入学援助

2019年个人市场开放招生在交易所off-exchange-将于11月1日开始,2018,六周后,12月15日结束,in most states.

这是大多数州在2018年覆盖率中使用的相同计划,虽然只比往年开放招生期长一半。正如2018年的情况一样,open enrollment will end before the 2019 plans take effect,so enrollees won't have a chance to change their minds about their coverage after it takes effect.

Some of the upheaval and uncertainty that plagued the individual market heading into 2018 has been resolved,但同时也出现了其他问题。保险市场总体上比2017年更加稳定和盈利,但特朗普政府仍在继续采取破坏市场稳定的行动。国会废除了个人授权处罚,从2019年开始,也对保险市场产生了不利影响。

由于这些行动,2019年的健康保险费将比原本更高,但2019年的加息幅度通常要比许多州2018年的惊人加息幅度小得多。

This is despite the fact that the Trump Administration has been working to expand access to short-term health plans and association health plans,both of which are expected to appeal to healthy enrollees.当健康的注册者离开符合ACA标准的市场时,总体而言,风险池变得不那么健康,利率也会上升。但有迹象表明,协会的健康计划可能不像特朗普政府想象的那样受欢迎.尽管保险公司提到了协会的健康计划和短期计划,作为他们计划在2019年提高利率的原因(以及即将取消的个人授权处罚)。这种影响并不像最初预期的那样严重。

联邦政府是继续不资助成本分摊削减,but that's no longer an uncertain factor for insurers,因为他们知道会发生什么。在大多数州,保险公司正在把企业社会责任的成本加在白银计划保费上,这导致了更大的保费补贴。在许多情况下,bronze and gold plans are particularly affordable due to the disproportionately large subsidies that can be used to offset the premiums (people who aren't eligible for premium subsidies can pick a non-silver plan,或者,in many states,在交易所外出售的白银计划,避免支付包括企业社会责任成本在内的保费。

Further Cuts to the Navigator Program Budget

在2018年开放招生的前几周,特朗普政府削减了对healthcare.gov的推广和营销资金,因此,为交易所做广告的人数要少得多,帮助人们注册的当面助理也要少得多。

美国卫生与公众服务部(HHS)仅用于1000万美元关于2017年秋季的marketing for healthcare.gov,比前一年的1亿美元低。从长远来看,加州有自己的交换计划1亿1150万美元-比卫生和公众服务部在market healthcare.gov上花费的11倍多,尽管healthcare.gov的注册人数是2017年的近6倍有盖的卡尔福尼亚34态依靠healthcare.gov的营销预算)。

特朗普政府还减少了导航组织的预算(注册援助)41%2017年秋季。导航器预算在2016年秋季为6300万美元,2017年减少到3600万美元。

2018年7月,CMS宣布又一次大幅削减航海家的资金预算,在所有34个接受赠款的州中,将其减少到仅1000万美元。

航海家资金削减的表面理由是,航海家在交易所中注册了相当小比例的私人计划的人,假设随着时间的推移,在注册过程中,人们需要的帮助更少。

但正如凯撒家庭基金会指出的那样,public awareness about the enrollment process remains fairly low among people who are uninsured and those who buy their own coverage.And although Navigators don't enroll large numbers of people in private plans,their assistance is invaluable when it comes to Medicaid enrollment (which isn't counted when the groups are judged in terms of their total enrollments).许多领航组织也与志愿招生顾问合作,但这些志愿者提供的报名也不算在内。简而言之,航海家提供的帮助比乍一看要多,以及大规模的资金削减more severe in some states than in others)将减少2018年秋季注册人员可获得的援助金额。

With all that in mind,let's take a look at what you need to know this fall if you buy your health insurance in the individual market.

计时

在大多数州,如果您需要购买2019年的个人市场覆盖率,您将在六个多星期内完成注册或更改现有的保险范围。

在几乎所有的州,开放招生将于11月1日开始,12月15日结束。截至2018年7月,两个国营交易所(加利福尼亚州和哥伦比亚特区)宣布延长入学时间,其他国营交易所也可能选择效仿。But unless you're in a state that opts to extend open enrollment,you won't have an opportunity to enroll or make changes to your coverage after December 15 without a限定事件.

如果您的保险公司在2018年底退出市场,你会拥有特殊注册期(2019年前60天),在此期间您可以选择新计划。.但截至2018年7月,截至2018年底,还没有任何关于运营商计划退出市场的公告。这与2017二千零一十八,when numerous carriers exited exchanges across the country.2019年保险公司退出不足(以及保险公司加入交易所或在2019年扩大其覆盖范围的事实)表明市场稳定有所改善。

可用覆盖范围

11月1日至12月15日开放的注册窗口适用于符合《平价医疗法案》(ACA,aka Obamacare),开关交换。根据一个Mark Farrah Associates分析,2017年该市场约有1760万人,但是入学率下降了(大部分是在那些没有得到额外补贴的人中,包括所有在场外注册的人)在2018年。

有开放的注册窗口,适用于有医疗保险和雇主赞助的医疗保险的人,但它们与适用于个人市场的注册期是分开的,and are not affected by any of the funding cuts,时间变化,or state-specific extensions.

People who have姥姥祖父式疼爱个人市场覆盖率也不受与开放招生相关的任何变化的影响。Those plans are no longer available for purchase and thus do not have applicable open enrollment windows.

然而,如果你有一个孙子或孙子的计划,与2019年可用的符合ACA的计划相比,这绝对符合您的最大利益,particularly if you' d be eligible for保费补贴成本分担补贴in the exchange.

入学前须知

特别重要的是,如果您有场外保险,请注意您从交易所或保险公司收到的通信。Make sure you understand how much your premium is going up,如果你有premium subsidy通过交换,了解你的补贴后保费会变化多少。

请注意您从保险公司和/或交易所获得的续保信息中总结的承保范围详细信息。保险公司可以在年底终止一项计划,并且“人行横道或“地图““新计划的参加者享有相似但不相同的福利。如果保险公司完全退出交易所,交易所也可以这样做。

在2018之前,人们有机会在1月份改变他们的保险范围,如果他们在新年开始时被更高的保险费或保险范围的变化所蒙蔽。大多数州不再有这种机会,因此,在12月中旬之前,确保您了解细节,并做出您认为必要的更改是非常重要的。

延长注册的州

12 fully state-run exchanges它们运行自己的注册平台,因此可以选择在定期计划的开放注册期间之前或之后添加额外时间。对于2018年的保险范围,ten of the 12 opted to do so.只有佛蒙特州和爱达荷州坚持11月1日至12月15日的时间表。

For 2019,DC and California will have longer open enrollment periods,其他一些国营交易所也可能选择扩大开放招生。

Enrollment Assistance

削减航海家组织的资金到2018年秋季,增长了41%。特朗普政府在2019年开放招生期之前选择了另一项大幅削减领航员资金的计划。导航组织在2016年共收到6300万美元,遍布34个州。In 2018,他们只收到1000万美元。So finding enrollment assistance may be harder than it's been in past years.

国营的交易所都有自己的预算用于当面援助。例如,,康涅狄格交易所在2017年加大了他们的现场援助力度,在整个州有不同的新地点。但大多数州都依赖于联邦政府管理的交换,今年秋天将没有那么多资金用于个人入学援助。

如果您认为您可能需要帮助选择计划或注册,提前预约您所在地区的经纪人或领航员是明智的,或者了解您所在社区的哪些组织在开放注册期间将拥有认证的注册顾问。

Reasons for Shorter Enrollment

It's important to understand that the shorter open enrollment period,这是市场稳定努力的一部分,实际上是奥巴马政府计划的,计划于2018年秋季生效。特朗普政府只把它提高了一年,改为在2017年秋季生效。

从2017年秋季开始缩短开放招生的举措是market stabilization regulation卫生和公众服务部于2017年4月最终确定。其想法是保险公司需要尽可能多的人参加全年保险,以保持风险池的稳定,12月底前结束开放招生是实现这一目标的手段。

前几年,when open enrollment continued into the new year,人们可以在1月底报名参加保险,并在3月1日生效。这意味着他们每年只支付10个月的保费,rather than 12.

病人不太可能这样做。这是健康的注册人,他们是风险池中最需要的人,为了保持稳定,他们注册了部分年度保险。保险公司和交易所知道这是不可持续的,较短的开放注册期是解决这一问题的一种手段。

And again,HHS在奥巴马政府的领导下,在年得出了同样的结论规章制度that they finalized in early 2016.但当时的计划是给保险公司exchanges,而且消费者有更多的时间准备较短的开放注册期,因为它直到2018年秋季才计划生效。

相反,新日期于2017年4月推出,就在2018年开始开放招生的六个多月前。

还必须指出的是,奥巴马政府没有计划削减用于交流营销和招生援助的资金,特朗普政府在加快缩短入学时间的同时也采取了这一措施。

理解争议

12月结束的较短开放招生期的概念,所有计划于1月1日生效,即使是奥巴马政府的卫生和公众服务部在2015年底提出这一建议时,也存在争议。HHS discussed the dissenting opinions in the regulation that they finalized in early 2016.

所以,尽管特朗普总统一再表示他会“让奥巴马医改内爆吧,“较短的开放招生期不是特朗普政府的想法,在特朗普赢得2016年选举之前,围绕它的争议已经存在。但市场营销资金的减少,外展,而且,招生援助是特朗普政府的想法,可能会破坏个人市场的稳定。有人担心,2018年的入学率将比2017年低很多,虽然报名结束了only slightly lower(稍微高一点当我们只关注有效的注册时,although在2017年和2018年的有效招生中,你不能真的将苹果和苹果进行比较。,due to the different end dates for open enrollment).

支持缩短开放入学时间的人注意到,这有助于确保每个人都有全年的保险。他们还认为,由于交易所运作顺利,保险公司和消费者习惯了个人市场的新常态,因此不再需要三个月的注册窗口。

但反对缩短开放招生窗口的人指出,个人市场波动较大,也就是说,人们从一年到下一年都在循环进出,不断有新人需要首次购买个人市场覆盖率。他们还指出,新窗口与现有窗口重叠医疗保险开放注册期和许多在个人市场帮助人们的经纪人也在帮助医疗保险市场的人们,stretching the assistance resources fairly thin.

个人市场的销售计划也特别不稳定,with varying insurers in a given market from one year to the next,along with network and benefit changes.这使得人们更难设置好就忘了它”当涉及到他们的个人市场健康保险时。It's important and often necessary to shop around each year,and the compressed enrollment window makes it more challenging for everyone in the individual market to be able to do that,尤其是在他们需要帮助的情况下。

Opponents of a shorter open enrollment window also note that sick people tend to sign up as soon as possible,在注册窗口的早期。但年轻,健康的人““年轻无敌”)更有可能在最后一分钟拖延和注册。So it's especially important to communicate to that population that open enrollment ends December 15 so that they don't wait too long and miss the window altogether.

如果我通过我的雇主得到保险怎么办??

上述公开注册变更和规定仅适用于个人健康保险市场,所以他们不会影响那些从雇主那里得到健康保险的人。But if you have employer-sponsored health insurance,您的开放注册期可能与个别市场的开放注册期重叠。

许多雇主赞助的健康计划在秋季开放注册期,因此,保险范围的变更可以在来年的1月1日生效。That's not always the case,however—your employer might have a plan that doesn't follow the calendar year,所以你的开放注册可能是一年中不同的时间。

雇主赞助计划的公开注册通常比个人市场中使用的注册窗口短,但是你的雇主会告诉你适用于你计划的关键日期。您的雇主可以为员工举行会议,以准备公开注册,或者他们可以向每个员工发送个性化信息。如果你有问题,现在该问了。如果您不确定用于描述计划的任何术语,在你做出决定之前寻求帮助。

员工通常在一年到下一年都坚持同样的计划,这仅仅是因为即使有更好的选择,也会有惰性。如果你的雇主提供多个计划选项,在公开注册期间仔细考虑每个计划是值得的。看看你会付多少钱保险费(将从您的工资支票中扣除的金额)你要付多少钱现付成本当你需要医疗护理时。想想你最近的医疗支出,并考虑下你在下一年要承担的任何费用。If one of the other plan options will present a better value than the one you have now,开放式注册是您切换计划的机会,and your employer likely has a process in place that will make it easy to do so.

If you or any of your family members take prescription drugs or see a particular doctor,确保您仔细检查所涵盖的药物清单(公式提供商网络雇主提供的每个计划的详细信息。如果你改变计划,然后在新计划生效后发现你的药物和/或医生没有被覆盖,你将不得不等到明年的开放注册才能再次改变计划。

如果我错过了公开注册怎么办??

开放注册结束后,你的2019年参加医疗保险的机会有限。.如果你遇到一个限定事件(如:loss of coverage,孩子的出生或收养,等)在大多数情况下,这适用于在交易所购买或直接从保险公司购买的计划。但重要的是要注意一些资格赛,包括搬到新的地方或结婚,仅当您已经最低基本覆盖在资格赛之前到位。

因此,如果您错过了2018年保险的开放注册期,并且在今年晚些时候没有经历有效的资格赛,在2019年秋季重新开始下一个开放注册期之前,您将无法注册个人市场主要医疗健康保险计划(在这种情况下,保险范围将于2020年1月生效)。

韦里韦尔的一句话澳门金莎国际网

我们知道医疗保险会让人困惑,而且,2017-2018年无疑增加了人们对医疗改革的持续争论的困惑。但2019年个人市场的总体结构将与2018年相同。

你的保费补贴和cost-sharing reductionswill still be available,每个州的交易所的运作都和上一次开放招生期间一样。

尽管特朗普政府在2017年秋季切断了降低成本分担的资金,影响(更高的保费,尤其是几乎每个州的白银计划)主要由联邦政府承担,以更大的保费补贴形式。所有符合条件的报名者将在2019年继续享受成本分摊优惠。

The individual mandate penalty will no longer apply after the end of 2018 (unless you're in a有自己的授权处罚的国家)但不建议不加保险,即使在联邦罚款被取消之后。如果你没有保险,在2020年之前你可能没有办法得到保险,如果在年中出现医疗紧急情况,你将没有保险。

但好消息是,2019年的加息幅度比2018年要小,保险公司也加入了许多领域的交易所。Premium subsidies will be larger than ever,对于有资格获得额外补贴的人来说,青铜或黄金计划在许多领域将特别便宜(因为企业社会责任的成本通常会增加到白银计划费率中,and subsidies are based on the cost of a silver plan).Open enrollment will run from November 1 to December 15 in most states,如果你有资格的话,这是你报名参加一个计划并利用这些额外补贴的机会。所以如果你认识一个购买自己健康保险的人,传播消息!!

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