理解医疗保险特殊登记期

知道什么时候申请医疗保险可以帮你省上千

当你还在工作时,了解你的医疗保险注册选项是很重要的。
约翰·隆德/马克·罗曼内利/混合图像/盖蒂图像

晚些时候报名参加医疗保险会让你付出代价,字面意思。迟罚如果您在指定的初始注册期(IEP)之后注册,将收取费用。这些费用会被记在你多年来的每月保费上,在某些情况下,即使你有医疗保险。这是你辛苦赚来的几十万美元浪费了。

感谢上帝为您提供特殊的注册期(九月),使您可以在IEP之后注册,而不必面临迟到的处罚。问题是你可能认为你有资格参加九月,而你没有。这些是你需要知道的机会的黄金窗口。

您的初始注册期

在我们深入研究特殊入学期之前,你首先要明白医疗保险登记期工作。你的第六十五岁生日是关键。你的IEP从出生前三个月开始到出生后三个月结束,给你七个月的注册时间。例如,如果你的生日是6月8日,你的IEP从3月1日开始到9月30日结束。

好消息:如果你65岁时积极享受社会保障福利,您将自动注册医疗保险。你不必担心迟到的处罚。

坏消息:如果您65岁时没有获得社会保障或铁路退休委员会(RRB)福利,并且您错过了IEP期间的注册,你将面临代价高昂的滞纳金。

如果你是有资格获得基于残疾的医疗保险,你的IEP与年龄无关。这取决于你的健康状况。

  • 如果你的诊断是肌萎缩侧索硬化(ALS),您将在残障福利开始的当月自动注册医疗保险。你不会受到迟到的处罚。
  • 如果你有终末期肾病(ESRD)的诊断,这意味着你需要透析或者需要肾移植,你需要自己申请医疗保险,但一旦你被诊断出来,你可以申请,最多三个月后,你才能面临迟交的处罚。
  • 如果你收到社会保障残疾保险(SSDI)或其他残疾的RRB福利,您有资格在收到这些福利的第25个月享受医疗保险,并且您将自动进入该计划。你被罚了很晚。

瓦赫:如果你在符合条件后拒绝医疗保险,无论你是否残疾,如果您选择稍后注册,您将面临延迟处罚。

当你从雇主那里得到医疗保健时

许多人通过雇主获得医疗保健。这个选择是由你的工作补贴,通常比你自己购买健康保险便宜得多。在某些情况下,你可能想用雇主资助的计划代替医疗保险。

例如,您可以在当前计划中获得更好的服务范围。你的保险费和免赔额可能会少一些。推迟医疗保险的注册可以避免你支付两套保险费。

好消息:如果你有雇主赞助的健康计划,你可能有资格参加SEP。

坏消息:并非所有雇主赞助的健康计划都有资格参加9月。

第一,只有当你的雇主雇佣20名或20名以上的全职雇员或同等雇员时,你才有资格参加SEP。为小的夫妻店工作的人运气不好。这似乎不公平。

第二,你的九月从你离开工作或雇主资助的健康保险开始,以先到者为准。让我们重复一下,以先到者为准.从今天起你有八个月的时间申请医疗保险。超过此时间注册将触发延迟处罚。

当心:即使你的工作雇佣了符合条件的雇主,你可能仍然需要申请医疗保险。有些雇主要求你一有资格就参加医疗保险,否则他们会减少或削减你的福利。一定要和你的雇主谈谈他们是如何运行他们的健康计划的,这样你才能做出一个有教育意义的决定。

当你在眼镜蛇上时

这个综合预算调节法(COBRA)是1985年颁布的,允许你在离职后继续投保雇主资助的健康计划。雇主仍然给你一个折扣的保险费率,即使这个比率比你还在工作的时候高。这就使得你为同一个健康计划支付的费用比你作为私人计划购买的费用要少。

COBRA覆盖期限有限,通常长达18个月。理论上,你应该有足够的时间找到其他的医疗保险,无论是通过另一个雇主,甚至是在等待你的医疗保险福利开始的时候。然而,某些符合条件的活动可能允许您将保险期限延长至36个月。

好消息:COBRA保险可以让你在离职后延长雇主提供的健康福利。

坏消息:COBRA保险在医疗保险中不算作雇主赞助的健康保险。

COBRA保险的好处之一是它允许您继续为你的配偶和家属,而医疗保险只涵盖你自己的医疗保健需求。财政上,你可能会有一个重大的决定。你应该放弃医疗保险,单独服用眼镜蛇来降低家庭成本吗?还是应该为两者都支付保费?

如果您在您的COBRA福利期间有资格获得医疗保险,这会影响你爱人的眼镜蛇保险。从您符合医疗保险资格之日起,您的家属的COBRA保险可延长至36个月。

当心:还记得雇主赞助计划SEP的“先到先得”规则吗?如果你离开工作继续享受眼镜蛇的健康福利,你的九月就在你离开工作的那天,不管你是下岗还是退休,而不是你的眼镜蛇福利结束的那一天。

你要付多少滞纳金

迟处罚加起来很快。不要犯错误这可能会让你为未来付出代价。

A部分 B部分
成本 每月保险费的10% 错过资格的每一年,每月保费增加10%
持续时间 错过可交付性年数的两倍 只要你有医疗保险
计算 0.10倍保费 0.10倍保费x错过资格的年份
例子 如果你在取得资格3年后申请,6年的月保险费将增加10%。 如果你在取得资格3年后申请,只要你有医疗保险,30%的保险费就会加到你每月的保险费中。
医疗保险的滞纳金

美国人得到他们的部分保险费如果他们或他们的配偶在医疗保险征税的工作中工作超过40个季度(10年),则免费。10%的免费是零!这样,A部分惩罚不太可能造成长期的财政困难。B部分处罚,然而,只要你有医疗保险,并且对你的钱包有重大影响,你就可以坚持下去。

一如既往,有一个例外。如果您因残疾而有资格获得医疗保险,并且在您65岁之前受到了延迟处罚,当你65岁的时候,这些惩罚是可以原谅的。给你一张干净的石板,联邦政府罕见的提议。

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文章来源
  • COBRA续保。医疗保险和医疗补助中心网站。https://www.cms.gov/ccio/programs-and-initiatives/other-insurance-protections/cobra_fact_sheet.html.
  • 雇主社区:有关医疗保险登记的信息。医疗保险和医疗补助中心网站。网址:https://www.cms.gov/outreach-and-education/find-your-provider-type/employers-and-unions/employer-community.html。
  • 特殊情况(特殊入学期)。Medicare.gov网站。https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/when-can-i-join-a-health-or-drug-plan/special-conditions/join-plan-special-conditions.html.